ربما سمعت عن أنظمة الدفع الإلكترونية أو استخدمتها بالفعل. لكنك لا تعرف ما تعنيه هذه الأنظمة، والأنواع الأكثر فائدة لك، وكيف تعمل والطرق التي يمكن أن تساعد بها عملك للتطور والنمو.
ستجد إجابات لجميع هذه الأسئلة في هذه المقالة:
ماذا يعني الدفع الإلكتروني؟
يعني ببساطة أنك تدفع مقابل منتجات أو خدمات عبر الإنترنت، وهو ما يفعله معظم الأشخاص يومياً. هل دفعت تكلفة خطك أو قيمة منتج عبر الإنترنت؟ إذن أنت استخدمت الدفع الإلكتروني.
عندما يتعلق الأمر بخيارات الدفع، لا يوجد شيء أكثر ملاءمة من الدفع الإلكتروني، ليس عليك كتابة شيك أو استخدام نقود ورقية. كل ما عليك فعله هو إدخال بعض المعلومات في متصفح الويب الخاص بك والنقر بالماوس. لا عجب أن المزيد والمزيد من الناس يتجهون إلى الدفع الإلكتروني كبديل لإرسال الشيكات عبر البريد.
كيف تعمل أنظمة الدفع الإلكتروني؟
تعمل أنظمة الدفع الإلكترونية عندما يعمل الأشخاص والتقنيات الإلكترونية معاً لنقل معلومات الدفع على الفور من خلال تسلسل منطقي للخطوات، عادةً في بضع ثوانٍ فقط.
دعنا نتعرف على هذه الخطوات باستخدام مثال شراء الكتاب. عند استخدام بطاقتك الائتمانية لطلب الكتاب على موقع البائع على الويب، سيُطلب منك إدخال معلومات بطاقتك الائتمانية، بما في ذلك تاريخ انتهاء الصلاحية ورمز التحقق من البطاقة الرقمية الثلاثة والعنوان.
بمجرد الضغط على زر الإرسال، يتم تشغيل بوابة الدفع. وظيفتها الرئيسية هي الموافقة على طلبات الدفع أو رفضها.
تقوم البوابة بنقل المعلومات بين موقع الويب أو الهاتف الذكي والحساب المصرفي لبطاقتك الائتمانية.
يتحقق من دقة معلومات الدفع ويستخدم بروتوكولات الأمان والتشفير للتأكد من أن المعاملات تظل آمنة.
تقوم بوابة الدفع بإعادة توجيه طلب الشراء إلى شركة بطاقة الائتمان التابعة لشركتك. تتحقق هذه الشركة بدورها مما إذا كان هناك ما يكفي من المال في حساب بطاقتك الائتمانية لدفع ثمن الكتاب. وإذا كان الأمر كذلك، ترسل البوابة الدفعة إلى البائع.
ما هي مميزات أنظمة الدفع الإلكتروني؟
تشمل مزايا أنظمة الدفع الإلكترونية عمليات دفع أسرع وأكثر دقة، وخفض تكاليف المعالجة وزيادة الأمان، على سبيل المثال لا الحصر. وفيما يلي المميزات بالتفصيل:
دفعات أسرع وأكثر دقة
يمكنك بدء وتنفيذ معاملة دفع إلكترونية كاملة في ثوانٍ (أو أقل). يستغرق الأمر في المقابل، عدة أيام لإرسال شيك ورقي عبر البريد وإتمام المعاملة.
انخفاض التكاليف
أنظمة الدفع الإلكترونية تقلل من تكاليف المعالجة. إنهم يوفرون المال عن طريق إلغاء تكاليف الشيكات الورقية والطوابع البريدية.
أكثر أماناً وراحة
خلال الوباء العام الماضي، علمنا بأهمية تمتع الشركات بالمرونة في إجراء المدفوعات الإلكترونية لأن العديد من عمالها بدأوا العمل عن بُعد.
يعني الدفع الإلكتروني أن العمال لن يضطروا إلى تحمل مخاطر صحية غير ضرورية من خلال الذهاب إلى مكاتب الشركة لإجراء الفحوصات ومعالجتها.
وصول أفضل للبيانات وإعداد التقارير
عندما تستخدم الشركات الأوراق لإجراء مدفوعات، فإنها غالباً ما تقضي الكثير من الوقت (وبالتالي المال) في البحث عن الفواتير وأوامر الشراء. مع تناثر المستندات في أماكن مختلفة، يستغرق الأمر ساعات أو حتى أياماً للعثور على المستندات وتنظيمها وتحديد موقع البيانات ذات الصلة لإجراء المدفوعات.
إذن أنظمة الدفع الإلكترونية تتجنب هذه المشاكل. ويمكن للمحترفين الماليين، العثور بسهولة وسرعة على بيانات الدفع والتقارير التي يحتاجون إليها، وبالتالي تسريع عمليات الموافقات والمدفوعات.
الوصول إلى جماهير جديدة
عندما تنشئ شركتك موقعاً على الويب حيث يمكن للعملاء الذهاب لشراء منتجاتك أو خدماتك إلكترونياً، تكون قد فتحت مجالاً لجمهور جديد من العملاء المحتملين وفرصاً مدرة للدخل.
حتى أثناء عدم عملك، يمكن للعملاء في البلدان الأخرى تسجيل الدخول إلى موقع الويب الخاص بك وإجراء مدفوعات إلكترونية لمنتجاتك أو خدماتك.
ما هي الدوافع الرئيسية لنمو الدفع الإلكتروني؟
تشمل الدوافع الرئيسية لنمو الدفع الإلكتروني انتشار التجارة الإلكترونية والابتعاد عن النقد وزيادة استخدام الهواتف المحمولة.
1. انتشار التجارة الإلكترونية
ينمو سوق بيع وشراء المنتجات والخدمات عبر الإنترنت، والذي يُطلق عليه غالبًا التجارة الإلكترونية، بشكل مطرد لمدة 20 عاماً على الأقل.
تعمل التجارة الإلكترونية على تغذية سوق المدفوعات الإلكترونية لأن المستهلكين يشترون المزيد من المنتجات والخدمات باستخدام الإنترنت. لماذا ا؟ لأنها أكثر ملاءمة وأسرع وأقل تكلفة وأكثر أماناً من المدفوعات الورقية.
2. الابتعاد عن النقد
إن التحول العالمي البعيد عن استخدام النقد هو موجة متصاعدة تعمل على استخدام الدفع الإلكتروني في إيصال المدفوعات.
كما ارتفع استخدام بطاقات الائتمان على مدى خمس سنوات من 2012 إلى 2017، لتسديد المدفوعات العالمية بنسبة 6٪ بينما ارتفعت النسبة المئوية للمعاملات، باستخدام البطاقات الإلكترونية من 34 في المئة إلى 42 في المئة.
3. تزايد استخدام الهواتف المحمولة
مع استمرار استخدام الهواتف الذكية في الارتفاع، تزداد كذلك المدفوعات الإلكترونية باستخدام هذه الأجهزة المحمولة، حيث قاد الجيل الأصغر سناً والأكثر ذكاءً من الناحية التقنية هذا الاتجاه على نطاق واسع باستخدام أنظمة الدفع عبر الإنترنت لشراء الألعاب عبر الإنترنت، وإنشاء أنظمة دفع من شخص لآخر مثل Venmo وطلب خدمات النقل مثل Uber.
يشير تقرير الأسواق إلى أن الدفع الإلكتروني هو أحد ضرورات النمو الأساسية لاقتصاد البلدان، ويمكن أن يساعد في تعزيز الإنتاجية والنمو الاقتصادي، وتحسين الشفافية، وزيادة الإيرادات الضريبية، وفتح فرص اقتصادية جديدة للمستخدمين النهائيين.
يشير التقرير إلى أن سوق الدفع الإلكتروني العالمي يتوقع أن ينمو من 79.3 مليار دولار في عام 2020 إلى 154 مليار دولار بحلول عام 2025 - بمعدل نمو 14.2 في المائة.
